Warta OTO

Penulis: Ryan Ryan

  • Asuransi All Risk Mobil, Pengertian dan Cara Menghitung Premi

    Asuransi All Risk Mobil, Pengertian dan Cara Menghitung Premi

    Bagi para pemilik mobil, mungkin nama asuransi all risk mobil sudah tak asing lagi didengar. Namun, saat ini masih banyak pemahaman tentang asuransi all risk mobil yang masih mengambang. Nah bagi kamu yang belum memahami apa itu asuransi all risk mobil dan bagaimana cara menghitung premi asuransi all risk ini, simak ulasan dibawah ini.

    Sesuai namanya yakni all risk yang artinya menyeluruh, maka asuransi all risk mobil merupakan asuransi yang memberikan perlindungan terhadap semua resiko kerugian yang terjadi pada mobil nasabahnya mulai dari kerusakan ringan, sedang dan berat bahkan sampai hilang yang diakibatkan pencurian atau perampasan.

    Asuransi all risk mobil ini sangat cocok dimiliki oleh mobil yang berusia 0 – 10 tahun, hal ini tentunya dikarenakan bodi mobil yang masih tergolonh mulus / baik sehingga butuh perlindungan total.

    Pemilik asuransi all risk mobil juga nantinya bisa menambah perluasan jaminan yang belum tertulis dalam polis asuransi all risk murni seperti kerusakan yang diakibatkan bencana alam, sabotase atau terorisme, dan kerusuhan seperti demonstrasi. Tentunya ada tambahan biaya premi untuk perluasan jaminan tersebut.

    Perhitungan Premi Asuransi All Risk Mobil

    Perhitungan premi asuransi all risk mobil didasarkan pada jenis kendaraan, harga kendaraan, dan wilayah di mana kendaraan bermotor itu diterbitkan. Ketentuan premi tersebut sudah diatur oleh OJK, jadi kamu tidak perlu takut lagi akan kemungkinan biaya premi yang membengkak disaat pembayaran premi.

    Premi Asuransi All Risk Mobil

    Berikut daftar persentase premi berdasarkan harga dan wilayah kendaraan mobil:

    Kategori Uang Pertanggungan (UP) Wilayah I Wilayah 2 Wilayah 3
    Kategori 1 0 – Rp125.000.000 3,82% – 4,20% 3,26% – 3,59% 2,53% – 2,78%
    Kategori 2 >Rp125.000.000 – Rp200.000.000 2,67% – 2,94% 2,47% – 2,72% 2,69% – 2,96%
    Kategori 3 >Rp200.000.000 – Rp400.000.000 2,18% – 2,40% 2,08% – 2,29% 1,79% – 1,97%
    Kategori 4 >Rp400.000.000,00 – Rp800.000.000,00 1,20% – 1,32% 1,20% – 1,32% 1,14% – 1,25%
    Kategori 5 >Rp 800.000.000 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16%

    Catatan:

    Wilayah 1: Sumatera dan kepulauan di sekitarnya.

    Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.

    Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

    Contoh :
    Harga Mobil Rp 500 Juta ( Kategori 4 )
    Domisili KTP/ Mobil Beroperasi di DKI Jakarta ( wilayah 2 dengan rate 1,20 – 1,32% )
    Rumus : 1,20% x Rp 500.000.000 = Rp 6.000.000/pertahun.

    Jadi, kamu harus membayar biaya premi untuk asuransi all risk mobil sebesar Rp 6 juta per tahun.

    Perhitungan diatas belum termasuk biaya deductible alias resiko yang ditanggung oleh pemilik kendaraan dengan besaran minimal Rp 300 ribu per kejadian.

    Perluasan Pertanggungan Asuransi All Risk Mobil

    Bagi kamu yang memiliki polis asuransi all risk mobil murni, kamu bisa menambah perluasan tanggungan, dimana perluasan tanggungan ini mencakup perlindungan mobil kamu terhadap bencana alam, sabotase atau terorisme, dan kerusuhan seperti demonstrasi.

    Seperti contoh didaerah Jakarta yang kita tahu jika di kota tersebut sering terjadi demonstrasi, maka tidak ada salahnya jika kamu menambahkan perluasan jaminan. Dimana biaya premi perluasan jaminan ini akan ditambah 0,05% dari total harga mobil yang kamu miliki.

    Contoh, harga mobil kamu tadi Rp 500 juta maka premi perluasan pertanggungan adalah Rp 500.000.000 x 0,05% = Rp 250.000. Jadi kamu harus membayar asuransi all risk mobil plus dengan perluasan pertanggungan jaminan mobil per tahun nya adalah Rp 6.000.000 + Rp 250.000 = Rp 6.250.000,-

    Itulah ulasan singkat tentang pengertian asuransi all risk mobil dan cara menghitung premi asuransi all risk mobil. Bagi kamu yang ingin membeli asuransi all risk untuk perlindungan mobil kamu, semoga ulasan diatas bisa membantu anda.

  • Daftar Asuransi All Risk Sepeda Motor Terbaik

    Daftar Asuransi All Risk Sepeda Motor Terbaik

    Asuransi all risk sepeda motor – Kita tahu jika sepeda motor merupakan salah satu moda transportasi yang banyak digunakan oleh masyarakat Indonesia, selain harganya yang lebih terjangkau dibandingkan kendaraan mobil, sepeda motor juga terbilang lebih mumpuni dijalanan kota besar yang terbilang macet. Faktor inilah yang membuat dalam beberapa tahun belakangan ini tingkat kecelakaan dan pencurian sepeda motor kita banyak terjadi di seluruh wilayah Indonesia.

    Salah satu solusi terbaik untuk memberikan perlindungan terhadap sepeda motor anda yakni dengan memiliki asuransi all risk sepeda motor. Dengan begitu, jika terjadi hal hal yang tidak di inginkan mulai dari kerusakan kecil sedang, berat dan bahkan hilang, anda hanya tinggal mengklaim asuransi all risk sepeda motor yang anda miliki ke perusahaan asuransi yang anda ikuti.

    Manfaat asuransi all risk sepeda motor

    Sebelum kita membahas daftar asuransi all risk sepeda motor terbaik yang ada di Indonesia, ada baiknya jika kita terlebih dahulu mengetahu manfaat asuransi all risk sepeda motor ini.

    Umumnya setiap perusahaan asuransi memiliki dua jenis asuransi yakni asuransi TLo dan asuransi all risk. Asuransi TLO merupakan asuransi yang hanya akan menanggung kerugian jika sepeda motor nasabahnya hilang atau mengalami kerusakan mencapai 75% atau lebih. Sedangkan asuransi all risk sepeda motor memiliki manfaat yang lebih banyak daripada asuransi TLO, diantaranya :

    • Menanggung risiko karena perbuatan jahat orang lain
    • Menanggung risiko karena tabrakan, benturan, tergelincir, terbalik atau terperosok
    • Menanggung risiko karena pencurian termasuk didalamnya pencurian yang disertai tindak kekerasan
    • Menanggung risiko karena kebakaran akibat dari sambaran petir.

    Dengan banyaknya manfaat yang diberikan oleh asuransi all risk terhadap sepeda motor nasabahnya, jadi tidak heran jika biaya premi asuransi all risk sepeda motor ini akan lebih mahal dibandingkan asuransi TLO.

    Berikut ini adalah Daftar asuransi all risk sepeda motor terbaik 2021 :

    1. Asuransi motor Allianz

    Asuransi Allianz merupakan perusahaan asuransi mobil dan sepeda motor, dimana salah satu produk yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi ini adalah asuransi all risk sepeda motor. Asuransi all risk sepeda motor ini akan melindungi sepeda motor nasabahnya dari berbagai kerusakan minor maupun mayor. Namun, asuransi allianz memberikan persyaratan, dimana umur sepeda motor yang bisa diasuransikan maksimal 5 tahun dengan nilai harga sepeda motor maksimal Rp 35 juta.

    Dengan memiliki asuransi all risk sepeda motor allianz ini, nasabah dapat memiliki fitur allianz ODS yaitu One Day claim Service yang bisa dimanfaatkan kapan saja. Selain itu, asuransi allianz juga saat ini sudah memiliki banyak bengkel rekanan yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia, sehingga anda tidak kerepotan mencari bengkel untuk perbaikan sepeda motor.

    2. Asuransi Central Asia

    Asuransi ACA hadir dengan menawarkan jaminan asuransi all risk sepeda motor yang bermanfaat terutama bagi para pemilik sepeda motor mahal. Seperti motor motor besar Harley Davidson sangat cocok untuk diasuransikan ke perusahaan asuransi satu ini.

    Syarat sepeda motor yang bisa mengikuti asuransi all risk sepeda motor ini yakni maksimal berumur 5 tahun dengan nilai pertanggungan bisa mencapai Rp 800 Juta

    Usia sepeda motor yang bisa diasuransikan maksimal berumur 5 tahun dan nilai pertanggungan maksimal bisa mencapai Rp800 juta.

    Besarnya premi juga berbeda berdasarkan harga pertanggungan seperti di bawah ini:

    Untuk uang pertanggungan sampai Rp100 juta, premi 3%
    Untuk uang pertanggungan dari Rp100 juta – Rp150 juta , premi 2,75%
    Untuk uang pertanggungan dari Rp150 juta – Rp300 juta, premi 2,25%
    Untuk uang pertanggungan dari Rp300 juta – Rp500 juta, premi 2%
    Untuk uang pertanggungan Rp500 juta ke atas, premi 1,75%
    Asuransi ini memiliki biaya own risk minimal Rp200.000 setiap kejadiannya.

    3. Simoda

    Asuransi simoda merupaka perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi all risk sepeda motor, dimana usia sepeda motor yang bisa diasuransikan di simoda adalah minimal 2 tahun. Asuransi all risk sepeda motor milik simoda ini menawarkan premi sebesar 4,5 % flat dan nilai uang pertanggungannya bisa dinego bersama pihak simoda. Biaya untuk own risk per kejadian sebesar Rp300.000.

    4. Kawasaki Rider Protection

    Perusahaan asuransi yang terakhir ini merupakan asuransi yang sengaja dibuat khusus untuk kamu yang memiliki motor Kawasaki dan PT JBR Motorcycle Indonesia yang merintis asuransi all risk sepeda motor Kawasaki.

    Jika kamu memiliki sepeda motor kawasaki ini, kamu bisa mendaftar menjadi membernya untuk bisa mengerahui besaran preminya, selain itu biaya own risk asuransi ini senilai Rp 300.000 per kejadian. Nilai pertanggungannya juga bisa di nego dengan pihak asuransi dan masa perpanjangan selama 7 tahun.

    Nah itulah beberapa daftar perusahaan asuransi all risk sepeda motor terbaik, yang bisa anda jadikan referensi dalam menentukan pilihan untuk perlindungan sepeda motor kesayangan anda.

  • Biaya Asuransi Mobil Yang Penting Untuk di Ketahui Sebelum Memilih Asuransi

    Biaya Asuransi Mobil Yang Penting Untuk di Ketahui Sebelum Memilih Asuransi

    Asuransi mobil merupakan suatu produk yang akan memberikan solusi perlindungan mobil yang anda miliki dari segala jenis kerusakan yang terjadi mulai dari kerusakan ringan sampai berat dan bahkan hilang akibat tindakan pencurian. NAmun sampai saat ini masih banyak pemiliki mobil yang enggan memiliki asuransi dikarenakan beberapa faktor, salah satu nya adalah ketidak tahuan mereka tentang biaya asuransi mobil yang harus dikeluarkan saat membeli asuransi mobil.

    Umumnya asuransi mobil terbagi menjadi dua jenis asuransi, yakni asuransi all risk dan asuransi TLO, Dimana biaya asuransi mobil all risk ini terbilang lebih mahal jika dibandingkan asuransi TLO. Hal ini terbilang wajar karena proteksi yang diberikan asuransi all risk cukup lengkap dibandingkan asuransi TLo yang hanya memberikan proteksi perlindungan mobil jika mengalami kerusakan diatas 75% atau hilang.

    Bagi anda yang sedang mencari, memilih atau bahkan ingin membeli asuransi mobil untuk perlindungan mobil kesayangan anda. Berikut ini biaya asuransi mobil yang penting untuk diketahui, sehingga anda bisa memilih asuransi apa yang nantinya bakalan cocok dengan kebutuhan anda dan pastinya dengan kondisi keuangan anda.

    Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam Surat Edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017. menyebutkan jika rate asuransi mobil OJK yang menjadi biaya asuransi mobil terbagi atas:

    • jenis asuransi
    • jenis kendaraan,
    • kategori,
    • uang pertanggungan, dan
    • wilayah.

    Biaya Asuransi Mobil All Risk 

    Rate biaya asuransi mobil all risk terbagi menjadi 3 jenis kendaraan diantaranya adalah :

    Jenis kendaraan: Non-Bus dan Non-Truk

    Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
    Kategori 1 Rp0-Rp125.000.000 3,82%–4,20% 3,26%–3,59% 2,53%–2,78%
    Kategori 2 >Rp125.000.000-Rp200.000.000 2,67%–2,94% 2,47%–2,72% 2,69%–2,96%
    Kategori 3 >Rp200.000.000-Rp400.000.000 2,18%–2,40% 2,08%–2,29% 1,79%–1,97%
    Kategori 4 >Rp400.000.000-Rp800.000.000 1,20%–1,32% 1,20%–1,32% 1,14%–1,25%
    Kategori 5 >Rp800.000.000 1,05%–1,16% 1,05%–1,16% 1,05%–1,16%

    Jenis kendaraan: Bus, Truk dan Pickup

    Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
    Kategori 6 Truk & Pickup, semua uangpertanggungan 2,42%-2,67% 2,39%-2,63% 2,23%-2,46%
    Kategori 7 Bus, semua uang pertanggungan 1,04%-1,14% 1,04%-1,14% 0,88%-0,97%

    Jenis kendaraan: Roda 2 (dua)

    Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
    Kategori 8 Semua uang pertanggungan 3,18%-3,50% 3,18%-3,50% 3,18%-3,50%

    Keterangan:

    • Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
    • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
    • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

    Biaya Asuransi Mobil TLO ( Total Loss Only )

    Rate biaya asuransi mobil TLO terbagi menjadi 3 jenis kendaraan diantaranya adalah :

    Jenis kendaraan: Non-Bus dan Non-Truk

    Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
    Kategori 1 0 s.d.Rp125.000.000 0,47%-0,56% 0,65%-0,78% 0,51%-0,56%
    Kategori 2 >Rp125.000.000 –Rp200.000.000 0,63%-0,69% 0,44%-0,53% 0,44%-0,48%
    Kategori 3 >Rp200.000.000 –Rp400.000.000 0,41%-0,46% 0,38%-0,42% 0,29%-0,35%
    Kategori 4 >Rp400.000.000– Rp800.000.000 0,25%-0,30% 0,25%-0,30% 0,23%-0,27%
    Kategori 5 >Rp800.000.000 0,20%-0,24% 0,20%-0,24% 0,20%-0,24%

    Jenis kendaraan: Bus, Truk dan Pickup

    Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
    Kategori 6 Truk & Pickup, semua uangpertanggungan 0,88%-1,07% 1,68%-2,02% 0,81%-0,98%
    Kategori 7 Bus, semua uang pertanggungan 0,23%-0,29% 0,23%-0,29% 0,18%-0,22%

    Jenis kendaraan: Roda 2 (dua)

    Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
    Kategori 8 Semua uang pertanggungan 1,76%-2,11% 1,80%-2,16% 0,67%-0,80%

    Keterangan:

    • Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
    • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
    • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

    Itulah rincian biaya asuransi mobil yang wajib anda keluarkan jika ingin memiliki asuransi mobil untuk perlindungan mobil kesayangan anda.

  • Asuransi TLO adalah Asuransi Total Loss Only

    Asuransi TLO adalah Asuransi Total Loss Only

    Asuransi TLO adalah Asuransi Total Loss Only – Bagi kalian yang pernah membeli mobil baru, pastinya akan ditawari jenis asuransi mobil terbaik untuk perlindungan kendaraan anda seperti asuransi TLO atau asuransi all risk. Dimana kedua asuransi ini memiliki perbedaan dalam melindungi kendaraan calon nasabahnya. Nah bagi kamu yang memang tertarik untuk memiliki salah satu asuransi kendaraan, ada baiknya untuk mengetahui terlebih dahulu, apa yang dimaksud dengan asuransi TLO dan Asuransi all risk.

    Asuransi all risk merupakan asuransi yang akan memberikan perlindungan menyeluruh terhadap kendaraan anda, arti menyeluruh disini adalah akan menanggung biaya perbaikan dari kerusakan kendaraan nasabahnya dari kerusakan ringan, sedang dan berat sekalipun. Sedangkan asuransi TLO adalah asuransi yang akan menanggung biaya perbaikan mobil dengan tingkat kerusakan total diatas 75% atau hilang akibat pencurian.

    Salah satu alasan mengapa asuransi TLO lebih dianjurkan daripada asuransi all risk karena premi yang dibayarkan akan jauh lebih murah jika dibandingkan dengan asuransi all risk. Nah bagi kamu yang ingin memiliki asuransi TLO, berikut ini rincian harga premi asuransi TLO :

    Berdasarkan surat edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017. Ketentuan mengenai premi asuransi kendaraan, termasuk asuransi TLO sudah ditentukan di dalam surat edaran OJK tersebut. Dimana, ketentuan ini sudah mencakup perbedaan harga premi asuransi sesuai jenis kendaraan dan wilayahnya.

    1. Jenis kendaraan nonbus dan nontruk (mobil)

    Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
    Kategori 1 0 s.d.Rp125.000.000 0,47%-0,56% 0,65%-0,78% 0,51%-0,56%
    Kategori 2 >Rp125.000.000 –Rp200.000.000 0,63%-0,69% 0,44%-0,53% 0,44%-0,48%
    Kategori 3 >Rp200.000.000 –Rp400.000.000 0,41%-0,46% 0,38%-0,42% 0,29%-0,35%
    Kategori 4 >Rp400.000.000– Rp800.000.000 0,25%-0,30% 0,25%-0,30% 0,23%-0,27%
    Kategori 5 > Rp800.000.000 0,20%-0,24% 0,20%-0,24% 0,20%-0,24%

    Tarif premi dan kontribusi asuransi kendaraan ini juga disesuaikan dengan lokasi kendaraan bermotor seperti di bawah ini.

    Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
    Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
    Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

    Sebagai contoh  kategori 3 dengan jenis kendaraan nonbus dan nontruk dengan uang pertanggungan di atas Rp200 juta hingga Rp400 juta untuk wilayah 2 ( kendaraan beroperasi ) dengan batas bawah 0,38% dan batas atas 0,42%.

    Rp 400.000.000 juta x 0,42% = Rp 1.680.000/pertahun.

    2. Jenis kendaraan roda dua (motor)

    Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
    Kategori 8 Semua uang pertanggungan 3,18%-3,50% 3,18%-3,50% 3,18%-3,50%

    Contoh :

    Harga Motor Rp 23.000.000 juta

    Berada di kota DKI Jakarta ( wilayah 2 )

    Rp 23.000.000 juta x 3,50% = Rp 805.000 ribu / pertahun

    Demekian pembahasan singkat seputar asuransi TLO, dimana asuransi TLO adalah asuransi yang menawarkan perlindungan terhadap mobil kesayangan anda dari kerusakan total 75% atau kehilangan kendaraan dari tindakan pencurian atau perampasan.

  • Asuransi Mobil Adira Syariah, Solusi Tepat Bebas Riba

    Asuransi Mobil Adira Syariah, Solusi Tepat Bebas Riba

    Saat ini sudah banyak bermunculan produk asuransi berbasis syariah, dimana dalam penerapan pelaksanaannya sesuai dengan syariat-syariat agama. Jika dibandingkan dengan asuransi konvensional, kualitas maupun peleyanan sistem syariah tidak kalah baiknya. Salah satu perusahaan asuransi yang sangat cocok bagi anda yang berminat berinvestasi dalam bentuk asuransi yang sesuai dengan hukum hukum islam adalah asuransi mobil adira syariah.

    Sebenernya tidak banyak perbedaan antara asuransi mobil adira syariah dan asuransi mobil adira konvennsional, dimana perbedaan mendasar antara keduanya yakni terdapat dari segi pengambilan keuntungannya. Jika pada sistem asuransi konvensional menggunakan prinsip transaksi yang mirip dengan sistem jual beli antara perusahaan dan pelanggan, dimana keduanya akan saling mencari keuntungan. Sedangkan sistem asuransi mobil adira syariah menggunakan sistem yang sama dengan tolong menolong sehingga terbebas dari riba.

    Saat ini perusahaan asuransi mobil adira syariah memiliki program asuransi yang terdiri dari 3 pilihan perlindungan yakni Autocillin Comprehensive, Autocillin Comprehensive Plus, dan Autocillin TLO. Dimana semua program yang diberikan asuransi mobil adira syariah ini juga menawarkan berbagai fasilitas serta fitur fitur yang nantinya akan memudahkan para penggunanya. Salah satu nya adalah fitur klaim yang saat ini dapat menggunakan android yang diberi nama Autocillin Mobile Claim Application.

    Selain itu setiap nasabah asuransi mobil adira syariah juga mendapatkan fasilitas layanan pertolongan yang disebut dengan Autocillin Rescue. Fasilitas ini akan sangat membantu anda jika sewaktu-waktu mengalami ban bocor, kerusakan mesin, dan lain-lain. Berbagai masalah yang anda alami tersebut dapat teratasi dengan adanya Emergency Roadside Assistance dari Autocillin Rescue yang bisa diakses selam 24 jam dan gratis pastinya.

    Keunggulan yang lainnya dari asuransi mobil adira syariah adalah besaran premi yang akan dibayarkan peserta asuransi mobil Autocillin Ikhlas yang bisa ditentukan sendiri sesuai dengan kemampuan masing-masing individu. Nah bagi anda yang ingin memiliki asuransi mobil syariah yang bebas riba, solusi terbaik yakni dengan memiliki asuransi mobil adira syariah.

  • Perbandingan Harga Asuransi All Risk Termurah di Indonesia

    Perbandingan Harga Asuransi All Risk Termurah di Indonesia

    Saat ini cukup banyak perusahaan asuransi kendaraan yang menawarkan produk unggulannya dalam memberikan jaminan perlindungan terhadap kendaraan calon nasabahnya. Salah satu produk unggulan asuransi kendaraan yang hampir dimiliki oleh setiap perusahaan asuransi kendaraan adalah asuransi all risk. Namun, harga asuransi all risk terbilang cukup mahal, sehingga bagi anda yang ingin memilih dan membelinya terlebih dahulu mengetahui harga asuransi all risk termurah dari beberapa perusahaan asuransi yang ada di Indonesia.

    Sebelum membahas tentang hargas asuransi all risk termurah yang ada di Indonesia, ada baiknya jika kita sama sama mengetahui terlebih dahulu jenis dan perbedaan asuransi all risk dan asuransi TLO. Dimana asuransi all risk merupakan asuransi yang akan menjamin perlindungan kendaraan nasabahnya mulai dari kerusakan ringan, sedang, berat dan bahkan hilang yang diakibatkan kasus pencurian. Sedangkan asuransi TLO merupakan asuransi yang akan memberikan perlindungan hanya untuk kehilangan dan kerusakan kendaraan dengan tingkat kerusakan mencapai 70% atau lebih. Oleh sebab itu harga asuransi TLo akan jauh lebih murah jika dibandingkan dengan asuransi all risk.

    Berikut ini perbandingan harga asuransi all risk termurah di Indonesia yang dimiliki oleh beberapa perusahaan asuransi kendaraan :

    1. ACA Otomate

    Asuransi all risk termurah yang pertama adalah asuransi ACA Otomate. Asuransi ACA Otomate ini hadir dengan menawarkan premi untuk jenis mobil minibus, sedan, city car dan jeep. Sedangkan untuk harga preminya cukup beraneka ragam, yakni mulai dari harga kendaraan :

    Harga Kendaraan 101-125 juta – premi sbesar 3,92%
    Harga Kendaraan 126-200 juta – premi sebesar 3,02%.
    Harga Kendaraan 201-400 Juta – premi sebesar 2,48%
    harga Kendaraan 401-800 Juta – premi sebesar 1,47%
    Sedangkan untuk jenis mobil Truck, Pick up dan bus akan mendapatkan premi sebesar 2,50%

    2. Sinar Mas

    Asuransi all risk termurah selanjutnya adalah sinar mas. Perusahaan asuransi yang sudah hadir sejak tahun 1985 ini juga menawarkan premi yang terbilang murah yakni

    Harga Kendaraan dibawah 500 juta – premi sebesar 3,25%
    Harga Kendaraan diatas 500 juta – premi sebesar 2,5 %

    3. Garda Oto

    Garda oto merupakan salah satu perusahaan asuransi yang menawarkan harga asuransi all risk termurah selanjutnya. Perusahaan satu ini terbilang memiliki keunggulan dalam kemudahan nasabah saat mengajukan klaim, dimana garda oto telah menyediakan 4 saluran pengajuan klaim yakni melalui situs resminya, aplikasi garda mobile otocare, customer service dengan akses 24 jam/sehari serta layanan dikantor cabang.

    Sedangkan untuk premi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi garda oto adalah

    Harga Kendaraan 125 juta – premi sebesar 3,44%
    Harga Kendaraan 125 – 200 Juta – premi sebesar 2,97%
    Harga Kendaraan 200 – 400 juta – premi sebesar 2,55%
    Harga kendaraan 400 – 800 Juta – premi sebesar 2,12%

    4. Allianz Mobilku

    Harga asuransi all risk termurah selanjutnya adalah allianz mobilku. Perusahaan syang berdiri sejak tahun 1996 ini terbilang menjadi perusahaan asuransi andalan, dimana allianz mobilku menawarkan harga asuransi all risk yang terbilang murah yakni :

    Harga Kendaraan 75 Juta – Premi sebesar 3,077%
    Harga Kendaraan 75 – 150 Juta – Premi sebesar 2,655%
    Harga Kendaraan 150 – 300 Juta – Premi sebesar 2,215%
    Harga Kendaraan 300 – 800 Juta – Premi sebesar 2,217%
    Harga Kendaraan 500 – 800 Juta – Premi sebesar 1,670%

    5. Autocillin

    Dan asuransi all risk termurah yang terakhir adalah autocollin. Perusahaan satu ini menawarkan dua paket perlindungan untuk jenis all risk. Untuk kendaraan dinas atau pribadi non truk yang berada di pulau jawa dimana harga kendaraan 0 – 100 juta akan mendapatkan premi sebesar 3,25%, sedangkan untuk komersil mendapatkan premi sebesar 3,35%.

    Sedangkan untuk paket komprehensif 2, yakni kendaraan pribadi atau dinas dengan nilai harga 0 – 100 juta di luar pulau jawa mendapat premi sebesar 3,35% dan untuk kendaraan komersil akan mendapatkan sebesar 3,45%. Dan yang pasti disetiap paketnya menyediakan layanan dan fitur yang berbeda beda dengan rentang harga tertentu.

    Itulah pembahasan mengenai perbandingan harga asuransi all risk termurah yang ada di Indonesia. Semoga dengan adanya pembahasan ini , bisa membantu anda dalam memilih asuransi all risk sebagai perlindungan kendaraan kesayngan anda.

  • Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik 2021

    Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik 2021

    Saat ini, sebagian besar para pemilik kendaraan mobil memiliki asuransi mobil. Tentunya hal ini bukan tanpa alasan, dengan memiliki asuransi mobil maka pemilik mobil akan merasa tenang dan nyaman saat berkendara. Asuransi mobil merupakan suatu produk yang menawarkan perlindungan keamanan mobil nasabahnya dari kerusakan ringan, sedang, besar dan bahkan hilang dikarenakan tindakan kekerasan seperti pencurian dan perampasan.

    Umumnya, asuransi mobil memiliki dua jenis produk yang ditawarkan oleh pihak perusahaan asuransi yakni asuransi all risk dan asuransi TLO. Asuransi mobil all risk merupakan asuransi yang menawarkan jaminan perlindungan menyeluruh sedangkan asuransi TLo merupakan asuransi yang menawarkan jaminan kerusakan mobil mencapai 75% atau lebih.

    Saat ini, sudah banyak perusahaan asuransi mobil yang menawarkan produk unggulannya dimana itu akan membuat anda bingung untuk memilih asuransi mobil terbaik buat kebutuhan anda. Nah, berikut ini wartaoto sudah rangkum 5 daftar asuransi mobil terbaik 2021 yang bisa anda jadikan referensi dalam memilih dan membeli asuransi mobil :

    1. Asuransi Mobil Sinarmas

    Asuransi mobil terbaik pertama adalah asuransi sinarmas. Asuransi sinarmas merupakan perusahaan asuransi mobil yang menawarkan 2 jenis layanan terbaik yakni asuransi mobil all risk dan asuransi mobil TLO

    Berikut ini ringkasan singkat tentang asuransi mobil sinarmas :

    Premi: Mulai dari harga Rp 781.600/pertahun.
    Bengkel Renakan: 584 unit bengkel rekanan yang tersebar di berbagai wilayah Indonesia
    Cara Klaim: Lewat aplikasi.
    Usia masksimal Mobil: 12 Tahun.
    Keuntungan: Nasabah akan mendapatkanongkos taksi gratis selama mobil masih dalam perbaikan di bengkel.

    2. Asuransi Mobil Tugu Pratama

    Asuransi mobil tugu pratama merupakan perusahaan asuransi yang memberikan layanan perlindungan angsuran pada mobil nasabahnya dengan produk asuransi mobil all risk.

    Berikut ini ringkasan singkat tentang asuransi mobil tugu pratama :

    Premi: Mulai dari harga Rp33.000 per bulan
    Bengkel rekanan: 307 bengkel rekanan yang tersebar di berbagai wilayah Indonesia
    Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
    Usia mobil maksimal: 1o tahun
    Dapat melakukan klaim di bengkel non rekanan dan kemudian mengajukan reimburse kepada Tugu.
    Pada poin terakhir ini, perlu anda perhatikan hal ini bisa saja berlaku jika tidak ada bengkel rekanan dari perusahaan asuransi mobil Tugu Pratama pada daerah nasabah. Dan bengkel tersebut juga adalah bengkel yang sudah direkomendasikan oleh Tugu Pratama.

    3. Asuransi Mobil Adira Syariah

    Asuransi mobil terbaik 2021 selanjutnya adallah asuransi mobil adira syariah. Perusahaan asuransi mobil satu ini menawarkan asuransi mobil all risk dengan sistem syariah sebagai produk unggulan mereka.

    Berikut ini ringkasan singkat tentang asuransi mobil Adira Syariah :

    Biaya premi: Harga mulai dari Rp 863.940 / pertahun.
    Bengkel rekanan: Memiliki rekanan bengkel lebih dari 300 unit diberbagai daerah
    Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari).
    Usia mobil maksimal: 10 tahun.
    Keuntungan spesial: Premi kembali jika tidak ada klaim dan telah tersertifikasi oleh MUI.

    4. Asuransi Mobil Adira Autocillin

    Selanjutnya adalah asuransi mobil adira autocillin. Asuransi mobil satu ini merupakan kebalikan dari asuransi adira syariah.

    Berikut ini ringkasan singkat tentang asuransi mobil adira autocillin :

    Premi: HArga Mulai dari Rp863.940 per tahun.
    Bengkel rekanan: Lebih dari 300 bengkel
    Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
    Usia mobil maksimal: 1o tahun
    Keuntungan spesial: Gratis towing dan perpanjang STNK

    5. Asuransi mobil ACA

    Asuransi mobil terbaik 2021 yang terakhir adalah asuransi mobil ACA. Tawaran yang ada pada asuransi mobil ACA ini bisa menjadi pertimbangan anda dalam memilih asuransi mobil terbaik buat mobil kesayangan anda.

    Berikut ini ringkasan singkat tentang asuransi mobil ACA :

    Premi: HArga Mulai dari Rp781.660 per tahun
    Bengkel rekanan: Lebih dari 90 bengkel
    Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
    Usia mobil maksimal: 7 tahun
    Keuntungan spesial: Nasabah akan mendapatkan Gratis pemakaian mobil pengganti selama mobil sedang dalam perbaikan di bengkel

    Nah, itulah rekomendasi daftar perusahaan asuransi mobil terbaik yang bisa menjadi pertimbangan anda dalam memilih dan membeli asuransi mobil terbaik untuk perlindungan mobil anda.

  • Biaya Asuransi All Risk Mobil Yang Wajib di Ketahui Sebelum Dibeli

    Biaya Asuransi All Risk Mobil Yang Wajib di Ketahui Sebelum Dibeli

    Biaya Asuransi All Risk Mobil – Memiliki kendaraan mobil memang bisa membuat kegiatan keseharian anda menjadi lebih cepat dan nyaman, hal ini tentunya karena mobil merupakan alat transportasi yang bisa membawa anda kemana saja tanpa harus merasakan panas nya terik matahari di siang hari. Tak heran jika para pemilik mobil saat ini banyak menggunakan asuransi mobil agar mobil kesayangannya bisa terjamin jika suatu saat mengalami hal hal yang tidak di inginkan.

    Salah satu asuransi mobil yang menawarkan perlindungan jaminan mulai dari kerusakan ringan, sedang dan besar bahkan sampai kehilangan yang disebabkan oleh pencurian adalah asuransi all risk mobil. Namun tahukan anda berapa biaya asuransi all risk mobil yang sebenarnya ?

     

    Jika dibandingkan dengan asuransi TLO, biaya asuransi all risk mobil lebih mahal. Hal ini dikarenakan jaminan perlindungan yang diberikan asuransi all risk lebih lengkap dibandingkan asuransi TLO.

    Meski biaya asuransi all risk mobil lebih mahal dibandingkan asuransi TLO, namun para pemilik mobil lebih banyak memilih asuransi all risk terlebih jika mobil yang dimilikinya masih berusia diatas 5 tahun.

    Sebelum membeli asuransi all risk, ada baiknya jika kamu terlebih dulu memahami beberapa hal dibawah ini , agar tidak terjadi kesalahpaham tentang biaya asuransi all risk mobil :

    1. Sesuaikan Bujet, Sebab Asuransi Mobil All Risk Mahal

    Wajib untuk diketahui, jika biaya asuransi all risk mobil terbilang mahal, tentunya hal ini cukup wajar dengan perlindungan yang diberikan terhadap mobil anda.

    2. Ada Biaya Own Risk

    Tidak semua resiko yang anda butuhkan bisa tercover semua oleh pihak asuransi, apalagi jika menyangkut kelalaian pribadi anda dalam berkendara. Maka dari itu, jangan kaget jika sewaktu waktu anda di,inta untuk membayar sebagian biaya own risk yang sudah ditentukan oleh pihak asuransi mobil.

    3. Lakukan Perbandingan Harga Produk Asuransi

    Jangan segan segan untuk melakukan perbandingan harga produk asuransi mobil diperusahaan asuransi, hal ini penting anda lakukan karena dengan menggali informasi lebih lanjut tentang perusahaan yang menyediakan produk asuransi, maka anda bisa menemukan asuransi all risk mobil yang tepat sesuai dengan yang anda butuhkan.

    Biaya asuransi all risk mobil

    Supaya anda tidak bingung, berikut ini rincian biaya asuransi all risk mobil yang sudah diatur dalam surat edaran OJK ( otoritas Jasa Keuangan ) Nomor 6/SEOJK.05/2017.

    Kategori 1 (Rp 0 – Rp 125 juta) : Wilayah 1 (3,82% – 4,20%), Wilayah 2 (3,26% – 3,59%), Wilayah 3 (2,53% – 2,78%)
    Kategori 2 (Rp 125 juta – Rp 200 juta) : Wilayah 1 (2,67% – 2,94%), Wilayah 2 (2,47% – 2,72%), Wilayah 3 (2,69% – 2,96%)
    Kategori 3 (Rp 200 juta – Rp 400 juta) : Wilayah 1 (2,18% – 2,40%), Wilayah 2 (2,08% – 2,29%), Wilayah 3 (1,79% – 1,97%)
    Kategori 4 (Rp 400 juta – Rp 800 juta) : Wilayah 1 (1,20% – 1,32%), Wilayah 2 (1,20% – 1,32%), Wilayah 3 (1,14% – 1,25%)
    Kategori 5 (>Rp 800 juta) : Wilayah 1 (1,05% – 1,16%), Wilayah 2 (1,05% – 1,16%), Wilayah 3 (1,05% – 1,16%)

    Keterangan :

    Wilayah 1 : Sumatera dan sekitarnya
    Wilayah 2 : DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
    Wilayah 3 : Di luar wilayah 1 dan 2

    Untuk melakukan penghitungan biaya asuransi mobil all risk seperti yang tertera pada daftar di atas. Maka dengan menerapkan metode perkalian. yakni dengan menghitung kisaran asuransi dikali dengan harga mobil.

    Contoh :

    Harga Mobil Rp 500 Juta ( kategori 4 )
    Domisili KTP berada di DKI Jakarta ( masuk wilayah 2 )

    1,20% x Rp 500.000.000 = Rp 6.000.000/ pertahun

    Jumlah atau besaran biaya asuransi mobil all risk di atas masih belum termasuk biaya admin, biaya polis, dan yang lainnya. Sehingga, jangan heran jika premi asuransi yang satu ini dianggap mempunyai iuran yang lebih besar dibanding dengan asuransi mobil TLO.

  • Inilah Fitur Tambahan Asuransi TLO Garda Oto Yang Cukup Lengkap

    Inilah Fitur Tambahan Asuransi TLO Garda Oto Yang Cukup Lengkap

    Asuransi TLO Garda oto adalah asuransi mobil yang akan menjamin perlindungan kendaraan para nasabahnya dari kehilangan dan kerusakan kendaraan dengan biaya perbaikan mencapai 75% atau lebih dari harga kendaraan tersebut.

    Asuransi TLO Garda Oto ini biasanya digunakan oleh para pemilik kendaraan yang sudah berusia diatas 10 tahun sehingga sudah tidak bisa menggunakan asuransi all risk lagi. Perlindungan utama yang diberikan oleh asuransi TLO garda oto adalah menjamin ganti rugi atas kehilangan atau kerusakan total pada kendaraan nasabah mulai dari tabrakan, kebakaran, kecelakaan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian. Dan mengacu pada PSAKBI dengan Usia kendaraan maks. 15 tahun.

    Selain itu, para pemilik asuransi TLO garda oto ini juga nantinya akan menikmati fitur tambahan yang diberikan oleh perusahaan asuransi garda oto meliputi.

    Fitur Tambahan Asuransi TLO Garda Oto :

    1. Bengkel Rekanan Garda Oto

    Dukungan bengkel rekanan dan disertai garansi 6 bulan untuk pekerjaan pengecatan dan garansi keaslian suku cadang.

    2. Bengkel Authorized Garda Oto

    Dukungan Bengkel Authorized : Astra Daihatsu (seluruh Indonesia), Astra Isuzu (seluruh Indonesia), Toyota Auto 2000 (seluruh Indonesia), Astrido Toyota, Plaza Toyota, Tunas Toyota, Toyota Nasmoco, Toyota Setyajaya mobilindo, Authorized Honda, Authorized Nissan, Authorized Suzuki, Authorized Ford, Authorized BMW, Authorized LEXUS, Authorized Peugeot, Authorized Mercedezbenz dan disertai garansi 6 bulan untuk pekerjaan pengecatan dan garansi keaslian suku cadang.

    3. Garda Akses 24 Jam Garda Oto

    Contact Center Garda Oto Hadir selama 24 Jam / 7 Hari, Garda Akses akan siap melayani kebutuhan nasabahnya mulai dari informasi produk, layanan perpanjangan polis asuransi, layanan laporan klaim, hingga layanan bantuan darurat.

    4. Garda Center Garda Oto

    Klaim akan semakin mudah dengan hadirnya Garda Center karna Terletak di berbagai mall dan pusat perbelanjaan dekat Anda, Garda Center hadir untuk melayani pengajuan Klaim dan permintaan survei klaim nasabahnya, bahkan saat libur akhir pekan. Layanan survei klaim ini dibuka setiap hari dari jam 10.00 sampai jam 21.00.

    5. Garda Siaga Garda Oto

    Para pemiliki asuransi tlo garda oto juga bisa menikmati fasilitas derek gratis saat mengalami musibah berkendara, dengan dilengkapi dua jenis armada yakni mobil derek dan mobil gendong dengan teknologi terbaru. Selain itu garda oto juga memiliki mobil ambulance yang akan memberikan fasilitas bagi pengemudi atau penumpang yang mengalami musibah saat berkendara.

    6. Emergency Roadside Assistance

    Garda Siaga ERA merupakan layanan bantuan darurat 24 jam secara GRATIS, Dengan wilayah cakupan yang luas, dimana tim Garda Siaga disiapkan untuk membantu nasabah asuransi tlo Garda Oto saat mengalami kondisi darurat dijalan seperti ban kempis, kehabisan bensin, pintu mobil terkunci dari dalam, mogok, hingga kecelakaan.

    7. Garda Mobile Otocare

    Dengan mengunduh aplikasi Garda Mobile Otocare di smartphone Android atau IOS, Dapat membantu nasabah memantau kondisi kendaraan serta memudahkan proses klaim (membuat laporan klaim & melihat progress klaim) dan kondisi darurat.

    Itulah beberapa fitur/fasilitas tambahan yang disediakan oleh perusahaan garda oto untuk para nasabah asuransi TLO garda oto agar semakin tenang dan nyaman dalam setiap berkendara.

     

  • Perbedaan Asuransi Mobil Syariah Garda Oto dan Asuransi Konvensional

    Perbedaan Asuransi Mobil Syariah Garda Oto dan Asuransi Konvensional

    Asuransi mobil syariah garda oto mmerupakan sebuah sistem dimana para peserta bisa saling menanggung resiko/sharing of risk dengan cara menghibahkan sebagian atau seluruh kontribusi melalui dana tabarru’ yang digunakan untuk membayar klaim atau jika terjadi hal hal yang tidak diinginkan oleh sebagian peserta asuransi mobil syariah garda oto.

    Dalam asuransi mobil syariah garda oto terdapat beberapa akad yang nantinya digunakan dalam asuransi syariah ini :

    1. Akad Tabarru’

    Akad ini digunakan oleh sesama peserta, dimana setiap peserta memberikan hibah berupa kontribusi / premi melalui dana tabarru’ yang nantinya akan digunakan untuk membantu peserta lain yang sedang mengalami musibah. Sedangnya peranan perusahaan asuransi berfungsi sebagai pengelola dana hibah tersebut.

    2. Akd Tijarah

    Akad yang digunakan oleh para peserta asuransi mobil syariah garda oto dengan perusahaan asuransi dengan tujuan komersial.

    3. Akad Wakalah bil Ujrah

    Akad ini digunakan sebagai dasar peserta untuk meyerahkan pengelolaan keuangan kepada perusahaan asuransi.

    4. Akad Mudharabah

    Akad ini digunakan dalam pengelolaan investasi yaitu suatu akad tijarah yang memberikan kuasa kepada perusahaan asuransi mobil syariah garda oto sebagai mudharib untuk mengelola investasi dana Tabarru dan dana investasi peserta sesuai dengan kuasa atau wewenang yang diberikan dengan imbalan berupa bagi hasil ( nisbah ) yang besarannya telah disepakati bersama.

    Dalam asuransi mobil syariah garda oto memiliki dua jenis perlindungan utama yakni asuransi all risk dan asuransi TLO. Asuransi mobil all risk syariah garda oto ini akan menjamin biaya kerugian atas perbbaikan menyeluruh atau hilang diakibatkan tindakan pencurian. Sedangkan asuransi TLO syariah garda oto, merupakan asuransi yang akan menjamin ganti rugi atas kehilangan mobil peserta dan kerusakan kendaraan yang mencapai 75% atau lebih.

    Perbedaan asuransi mobil syariah garda oto dan asuransi konvensional

    PRINSIP KONVENSIONAL SYARIAH
    Konsep Transfer risiko dari peserta kepada penanggung (transfer of risk) Sharing risiko antara satu peserta dengan peserta lainnya (sharing of risk)
    Akad Jual beli Tolong-menolong
    Kepemilikan dana Dana premi seluruhnya menjadi milik perusahaan sehingga perusahaan bebas menggunakan dan menginvestasikannya Dana dari peserta sebagian akan menjadi milik peserta, sebagian lagi untuk  perusahaan sebagai pemegang amanah dalam mengelola dana tersebut
    Sumber pembayaran klaim Dari rekening perusahaan sebagai konsekuensi penanggung terhadap peserta Dari rekening tabarru’ yang merupakan dana milik peserta
    Investasi & hasil investasi Bebas di instrumen investasi apa pun. Hasil investasi seluruhnya menjadi milik perusahaan Instrumen investasi berbasis syariah. Hasil investasi dapat dibagi antara peserta dan pengelola
    Surplus underwriting* Menjadi milik perusahaan sepenuhnya Dapat dibagikan ke dalam dana tabarru’, peserta, dan perusahaan dalam bentuk hadiah (waad to allocate surplus)
    Dewan Pengawas Syariah Tidak ada Ada untuk mengawasi manajemen, produk dan investasi dana agar dikelola sesuai dengan prinsip syariah

    *Sesuai PMK 227/2012, syarat peserta yang berhak mendapatkan surplus underwriting:

    • Telah melunasi kontribusi,
    • Tidak sedang dalam proses penyelesaian klaim,
    • Tidak pernah menerima pembayaran klaim yang melebihi jumlah kontribusi yang dialokasikan ke Dan Tabarru’,
    • Tidak menghentikan polis

    Pada periode perhitungan Surplus Underwriting

    Selain perlindungan diatas, para peserta juga bisa melakukan penambahan perluasan jaminan yang ditawarkan oleh asuransi mobil syariah garda oto diataranya adalah : Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak ke Tiga (Third Party Liability/TPL), Kecelakaan Diri (Personal Accident/PA), Angin Topan, Banjir, Badai, Hujan Es dan Tanah Longsor, Gempa Bumi, Tsunami dan Letusan Gunung Berapi, Huru-hara & Kerusuhan.